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国家金融监管总局近日公布《关于加强非车险企业监管有关问题的通知》，自2025年11月1日起正式施行，非车险领域“银报合一”全面实施。这意味着，除了车险之外，非车险也受到关于条件和费率一致性的严格规定。行业多年来积累的“佣金高、费用低、责任普遍”等长期存在的问题有望得到解决。非寿险行业正在进入以合规、质量为核心的高质量发展阶段。近年来非汽车插入比例非寿险公司保险业务稳步增长。数据显示，2025年上半年，非车险保费收入达5140亿元，同比增长5.6%，占非寿险行业保费收入总额的53%，成为行业增长的主力。但一些保险公司在抢占市场份额的过程中，采取支付高额佣金、承保低利率等长期措施，导致费用率居高不下，甚至出现“增收不增利”的怪现象。位居榜首，并要求非寿险公司考虑仅降低保费、业务增长率、市场份额等考核权重，增加合规经营、质量效率、消费者权益保护等方面的权重，明确放弃“规模优先”的管理理念。中央财经大学中国精算科学技术研究所所长陈辉认为，这一调整将有助于保险公司从追求速度和规模转向强调质量和效率，加快构建内生增长机制，形成经营韧性。可持续发展。所谓“银保一体化”，是指保险公司实际执行的保险条款、保险费率必须与向监管机构报送的保险条款、保险费率相匹配。陈辉表示，非车险持续亏损的主要原因之一是成本过高。部分保险公司规避风险通过误报费用和分摊保费来进行监管限制，导致成本比率异常高和风险定价扭曲。实现“保银一体化”，将从根本上遏制对中介渠道的过度依赖，以低价吸引客户，有利于保险公司加强产品设计、精算能力和风险管控，倒逼从“打成本战”转向“打创新战”，对于改善车险以外行业长期亏损的结构性问题具有积极意义。 “通知”也从多个维度提出了严格限制。监管要求非寿险公司科学确定保险费率，合理设定规定费率和佣金水平，不得通过费率、专项协议、批准令、备忘录等虚假陈述方式暗中违反报告标准。建立定期审查费率和动态调整机制。如果与实际经营情况偏差过大，则需要重新注册或暂停相关产品的销售。与此同时，监管机构要求保险公司如实记录费用，确保销售佣金不超过报告限额，并防止支付虚假佣金，例如广告费、技术支持费和预防费。许多行业参与者表示，这些规定将有效抑制虚拟支出。上市、非上市等灰色地带正在推动行业回归规范运营。从保费收入管理角度，《通知》首次明确了车险以外保险的“发票开具制度”，规定保险公司必须收取保险费、出具保险合同、向客户开具发票。s。该制度旨在防止表外交易和虚假仲裁，减少保费收取规模，降低保险理赔纠纷风险。人保财险率先开展非车险成本管理专项行动。公司专门成立了“银报一体化”工作组，对责任险、商业财产险等重点险种的产品和定价模式进行系统化改造。此外，我们在山东、云南等地率先开展了“费用发票开具”，真实、透明、合规。人保财险相关负责人表示，“保险银行一体化”不仅是监管要求，也是推动行业自主创新的机遇。优化费用管理和风险缓解服务可以让您的非汽车保险业务回归到保障的根源。监管层“硬限制”也有增效剂ic效果与行业的“软自律”有关。通知规定，国家金融监管总局各派出机构要加强对佣金率异常、费用率突变等机构的监管，发现问题及时进行约谈。代理机构违反规定虚假提交或者调整佣金比例的，将依法予以处罚。同时，保险行业协会、精算协会、银行销售公司、上海保险交易所等机构也将发挥支撑作用，制定示范条款和风险损失参考率，推动非车险标准化、建设智能化监管体系。中国社科院保险经济发展研究中心副主任王向南认为，“保险与保险结合”的核心目标“保险一体化”改革的目的是鼓励保险公司严格产品条款和费率设计和执行，构建健康的市场秩序，推动行业从追求规模化、渠道竞争向风险导向、服务竞争转变，实现高质量发展。他表示，改革初期，行业会遇到短期问题。一些依赖价格竞争的中小保险公司可能会出现保费增长放缓、中介代理收入下降的情况。但从AGO来看，这将有利于形成保险一体化的格局。 “优胜劣汰”的市场格局，具有产品研发、风险管理和服务能力的企业将脱颖而出。
（编辑：关关）
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